Crowdfunding Inmobiliario: inversión participativa a bajo riesgo

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10 Jul Crowdfunding Inmobiliario: inversión participativa a bajo riesgo

El crowdfunding inmobiliario facturó, en 2015,  32M € en Europa. Unos 16M € vinieron de Alemania, 13M € de Francia y 3M € de España. En Europa el aumento fue de 3% en el volumen del mercado y en España, 6%.  Con una facturación de 11,8M €, el tercer trimestre de 2016 tuvo un incremento de 307%. El Reino Unido es el país que más invierte en CFI. Este mercado también está creciendo en los demás países de Europa, con un incremento de 92%. En España han sido registrados 49 proyectos patrocinados por este sistema y financiados por 8.700 inversores. El promedio de inversores por proyecto es de 177, con una inversión de 1.022€. Los números apuntan a que este nuevo sistema sea cada vez más potente en el sector inmobiliario.

 

Pero ¿Qué es el crowdfunding?

Hablamos de una financiación colectiva de proyectos que nace a raíz de las dificultades de obtención de capital por entidades tradicionales. El sistema se basa en el uso de las nuevas tecnologías para conectar personas que desean invertir en el mismo activo. También es un medio de reducir costes de transacción a través del uso del internet y democratizar el acceso a inversiones. España es el sexto país con mayor volumen de mercado en Europa. Cabe destacar que el crowdfunding inmobiliario es el 2º segmento con mayor volumen promedio por operación. Las inversiones son de alrededor 370.000€, y cuando se trata de Equity Crowdfunding pueden llegar a los 459.000€. Las cifras no sorprenden tratándose del sector inmobiliario. La financiación compartida se divide en cuatro grandes bloques: recompensa, donaciones, préstamos (lending) y capital (equity).

 

  • Reward crowdfunding / Crowdfunding de recompensa

Este tipo de crowdfunding consiste en que personas o empresas financien el desarrollo de un proyecto a cambio de alguna recompensa. Los ¨mecenas¨, que hacen las aportaciones, reciben recompensas en proporción a la cantidad de inversión. La recompensa se trata de productos o servicios normalmente relacionados al proyecto en cuestión.

  • Equity crowdfunding / Crowdfunding de inversión

Es la financiación participativa que ofrece acciones, participaciones o beneficios de una empresa como contraprestación al dinero aportado. Es un modelo menos frecuente para el gran público y más conocido entre los inversores de capital de riesgo. Se trata de una fórmula de inversión más segura, ya que incluye la participación de muchos pequeños otros inversores.

  • Crowdlending / Crowdfunding de préstamo

Se trata de un modelo de financiación que se lleva a cabo en forma de préstamos de particulares a empresas. Los aportadores de la financiación recuperan el monto prestado más un interés adicional. En algunas plataformas los prestamistas pueden elegir qué tipo de interés desean recibir y en otras las condiciones ya son preestablecidas.

  • Donation Crowdfunding / Crowdfunding de donación

Está bastante relacionado a la financiación de proyectos sociales o humanitarios. Los agentes que financian el proyecto no reciben contraprestaciones, donan sus recursos de manera solidaria para sacar otros proyectos adelante.

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¿En qué consiste el Crowdfunding Inmobiliario?

En el crowdfunding inmobiliario distintos inversores adquieren propiedad de un inmueble a través de plataformas digitales. Todos los ¨propietarios¨ que financian el patrimonio comparten la rentabilidad proveniente del alquiler o venta futura del inmueble. Las ganancias se reparten según el volumen de capital invertido.

Las modalidades de financiación corresponden al Equity Crowdfunding y está regulado a nivel nacional por la Ley 5/2015. El CFI ofrece ventajas que justifican su atractivo y éxito en relación a otras formas de inversión. La rentabilidad a un bajo riesgo es la principal. Básicamente el CFI concentra dos tipos de rentabilidad: el alquiler y la compraventa de inmuebles.  El alquiler actúa como regulador del precio del patrimonio, indicando el mejor momento para hacer la venta. Es un medidor que evalúa la expectativa de revalorización del bien con el fin de sacar mejores tasas de rentabilidad.

Para concluir, el crecimiento del mercado inmobiliario y de la economía española atrae a los inversores.  Además, genera más credibilidad para invertir en el sector. La economía ha crecido un 0.9% según el Banco de España. La suma de inversiones en activos inmobiliarios ha aumentado un 70%. Las inversiones en activos inmobiliarios han llegado a los 6.000 millones de euros en el primer semestre de 17. Es tiempo de invertir en el sector inmobiliario, es tiempo de crowdfunding.

 

Mercedes Blanco

Socia en BIP Investment Properties